Як штучний інтелект перетворює фінтех: від автоматизації до покращеного досвіду клієнтів

Штучний інтелект (AI) продовжує залишатися основною сферою інтересів у фінтех, згідно Pulse of Fintech H1 '24. Все більше і більше компаній інвестують у цю технологію, насамперед для підвищення ефективності роботи та зниження витрат. Однак, незважаючи на зростання попиту наШІ в банківському секторіа у фінансовій індустрії впровадження штучного інтелекту все ще викликає труднощі, головним чином через те, що важко знайти відповідних експертів.

З 17-річним досвідом у підборі кращих середніх до Фахівці C-level в ІТ, ми в INDIGO Tech Recruiters точно знаємо, як знайти ту команду, яка потрібна бізнесу, щоб сприяти інноваціям. У цій статті ми розповімо вам про найпоширеніші випадки використанняAI у фінтеха також фахівців і досвіду, необхідних для впровадження ШІ у ваш фінтех-продукт.

ШІ в автоматизації фінтех процесів

За словами американської незалежної компанії з управління інвестиціями Invesco, забезпечення ефективності операцій за допомогою автоматизації машинного навчання незабаром стане нормою для фінансової галузі. У 2020 році про це повідомляла Invesco51% фінтех-компанійвже впровадив ШІ для оптимізації процесів. Як це працює?

Ось кілька прикладів того, яквпровадженняШІ у фінансових технологіяхможе автоматизувати операції:

• Прискорена обробка транзакцій:Використовуючи штучний інтелект, фінансові організації можуть пришвидшити обробку та перевірку транзакцій, що пришвидшить затвердження платежів і зменшить кількість помилок.
• Виявлення та запобігання шахрайству:Системи на основі штучного інтелекту можуть виявляти підозрілу активність у реальному часі та позначати потенційно шахрайські транзакції, перш ніж вони завдадуть шкоди.
• Кредитний скоринг і схвалення кредитів:Традиційно оцінка кредитного ризику передбачає перевірку вручну. Однак за допомогою штучного інтелекту ваша система може аналізувати широкий спектр фінансових даних, таких як соціальна поведінка клієнта та історія платежів, щоб швидше й точніше оцінювати кредитоспроможність.
• Автоматизація підтримки клієнтів:ШІ-чат-боти та віртуальні помічники можуть звільнити вашу команду від відповідей на сотні рутинних запитів клієнтів. Крім того, чат-боти навчаються на основі взаємодії, щоб з часом надавати більш персоналізовані та точні відповіді.

Сьогодні багато компаній використовують ШІ для автоматизації фінтех-процесів. Наприклад, одна з найвідоміших систем онлайн-платежів, PayPal, використовує AI для виявлення потенційних шахрайських дій. Він покладається на фільтри на основі штучного інтелекту з можливостями машинного навчання для призначення балів ризику кожній транзакції, підвищуючи точність виявлення шахрайства.

Якщо ви плануєте використовуватиштучний інтелект для фінансових послуг, першим кроком є ​​збір правильної команди. Щоб допомогти, ми створили таблицю технологій, спеціалістів і стеків технологій, які вам знадобляться для автоматизації різних процесів.

Пошук потрібних фінтех спеціалістівможе бути складно та довго виконувати самостійно. Щоб полегшити процес, ви завжди можете звернутися до INDIGO Tech Recruiters, і ми допоможемо вам знайти найкращих спеціалістів для будь-якого вашого проекту. Тепер давайте перейдемо далі та досліджуватимемо інші додатки штучного інтелекту у фінтех.

Аналіз даних за допомогою ШІ

Fintech значною мірою покладається на великі дані для отримання персоналізованих послуг, точної оцінки ризиків і кращого прийняття рішень. Крім того, на думку деяких, аналітика великих даних може допомогти створити кращі фінтех-рішення та передбачити їхній вплив дослідження.

Яка роль ШІ в аналітиці даних? Завдяки здатності швидко аналізувати масивні набори даних ця технологія дозволяє виявляти закономірності, які людям було б важко виявити, і отримувати цінну інформацію. У результаті фінансові компанії можуть отримати вигоду від:

• Точні прогнози:Аналізуючи історичні дані, ШІ може передбачати майбутні тенденції та допомагати фінтех-компаніям приймати виграшні стратегічні рішення.
• Статті клієнтів:Аналіз поведінки клієнтів, історії транзакцій і відгуків клієнтів на основі штучного інтелекту дозволяє фінансовим установам персоналізувати свої пропозиції та, таким чином, підвищити рівень задоволеності клієнтів.
• Аналіз тенденцій ринку:ШІ може обробляти великі обсяги інформації про ринкові показники в режимі реального часу, дозволяючи фінтех-рішенням надавати глибоке розуміння ринкових тенденцій і задовольняти зростаючі потреби ринку.
• Зниження ризику:Інструменти на основі штучного інтелекту можуть проводити глибокий аналіз різних фінансових даних і майже миттєво виявляти такі ризики, як шахрайство, витік даних і неповернення кредитів.

Отже, штучний інтелект допомагає фінтеху вивести аналітику даних на новий рівень, зробивши її швидшою, автоматизованою та точнішою. Деякі фінансові компанії вже переконалися в перевагаханаліз даних за допомогою ШІ.

Чудовий приклад того, як Бад Фінансовий, платформа аналізу даних, використовує ШІ, щоб допомогти фінансовим компаніям персоналізувати свої пропозиції та створювати потужніші маркетингові кампанії. Платформа містить так званий «інсайт-механізм», який генерує статистичні дані з даних клієнтів і виділяє ті, на які можна швидко та легко вжити заходів.

Які спеціалісти потрібні для впровадження аналітики даних на основі штучного інтелекту у фінтех? Ось короткий огляд:

INDIGO Tech Recruiters має досвід, ресурси та можливості, щоб знайти ідеальну пару для вашого фінтех-проекту. Просто зв’яжіться з нами, і ми підберемо для вас найкращих спеціалістів.

ШІпокращення клієнтського досвіду в фінтех

Про це говорить Джеймс Санчес, лідер компанії LeanLaw, яка займається успіхом клієнтів ШІ стане головним рушієм у покращенні відносин з клієнтами. Це особливо стосується мілленіалів, клієнтів покоління Z і покоління Alpha, які віддають перевагу самообслуговуванню, а не традиційним каналам, тому для побудови значущих стосунків з ними потрібно зробити цей варіант зручним і ефективним. Однак самообслуговування — це лише один із багатьох способів, якими ШІ може покращити взаємодію з клієнтами. Інші включають:

• Персоналізація:Це дає клієнтам відчуття, що їх розуміють і цінують. Аналізуючи індивідуальні дані клієнтів, уподобання та поведінку, AI дозволяє компаніям створювати індивідуальні фінансові продукти та послуги. Наприклад, штучний інтелект може запропонувати надійним клієнтам пропонувати нижчі процентні ставки за особистими позиками.
• Цілодобова підтримка клієнтів:Чат-боти та віртуальні помічники на основі штучного інтелекту можуть надавати допомогу в будь-який час і в будь-якому місці, щоб допомогти клієнтам швидко вирішити проблеми без необхідності зв’язуватися з представником.
• Проактивне залучення:Програмне забезпечення на основі штучного інтелекту може передбачати фінансові моделі клієнтів на основі історичних даних і допомагати їм виконувати повсякденні грошові завдання. Наприклад, такі інструменти можуть надсилати нагадування про оплату рахунків або пропонувати інвестиційні можливості відповідно до їхніх особистих фінансових цілей.

Покращуючи взаємодію з клієнтами, технології ШІ допомагають компаніям підтримувати лояльність, що призводить до кращого позиціонування на ринку. Наприклад, у 2018 році запустив Bank of America Еріка — віртуальний помічник на основі ШІ. Еріка відповідає клієнтам у середньому менше ніж за 44 секунди. Він відстежує їхні підписки, надає інформацію про їхню поведінку щодо витрат, повідомляє про важливі події та навіть має чудове почуття гумору.

Проте використання штучного інтелекту для покращення досвіду клієнтів у фінтех потребує глибокого розуміння як технології, так і галузі. Ось коротка таблиця з переліком технологій, спеціалістів і стеку технологій, які можуть знадобитися для різних випадків використання:ʼ

Якщо ви хочете знайти спеціалістів зі штучного інтелекту, щоб покращити клієнтський досвід роботи з вашим фінтех-продуктом, майте на увазі, що INDIGO Tech Recruiters має понад 300 000 найкращих технічних спеціалістів у своєму кадровому резерві.

Підвищення продуктивності та зниження витрат зШІ

ІнтеграціяІнструменти ШІвфінансові продуктипозитивно впливає на ваш прибуток, підвищуючи ефективність і скорочуючи операційні витрати. Давайте розглянемо деякі способи, за допомогою яких ШІ може це зробити:

• Автоматизація рутинних завдань: шляхом автоматизації повторюваних завдань, таких як введення даних, обробка транзакцій і підтримка клієнтів, ШІ зменшує навантаження на ваших співробітників. Це означає, що вам знадобиться менше персоналу, щоб виконувати ту саму роботу, що виконували всі ваші співробітники до впровадження ШІ.
• Кращі та швидші рішення: Здатність штучного інтелекту аналізувати величезні обсяги даних, що перевищують людські можливості, дає змогу приймати розумніші й обґрунтованіші рішення на всіх рівнях — від схвалення індивідуальних позик до стратегій розширення ринку. Це призводить до менших ризиків і кращої прибутковості.
• Оптимізація витрат: системи штучного інтелекту можуть виявляти неефективність у ваших основних операціях і пропонувати способи їх вирішення, наприклад, шляхом кращого розподілу ресурсів або персоналу. Це призводить до скорочення витрат як на інфраструктуру, так і на людські ресурси.

Хоча впровадження ШІ може здатися дорогим, його довгострокові наслідки можуть принести фінтех-компаніям набагато більше грошей. І наступний реальний випадок тому підтвердження.

Lemonade, страхова компанія з найвищим рейтингом Америки, впровадила ботів ШІ у свою систему, і сьогодні половина їхніх претензій виплачується за секунди без будь-якого втручання людини. Це дозволяє їм підтримувати свої ставки на рівні 5 доларів на місяць. Таким чином, вони зменшили операційні витрати, але не за рахунок досвіду клієнтів. Насправді вони досягли обох — знизили витрати та дали клієнтам кращий досвід. Примітно, що завдяки штучному інтелекту компанія Lemonade повідомила про збільшення доходу на 115% у першому кварталі 2023 року при збільшенні операційних витрат лише на 4%.

Яка команда та які технології вам потрібні, щоб досягти продуктивності та рентабельності ШІ? Ось огляд:

Якщо ви зацікавлені в найнятті будь-кого з цих професіоналів, зв’яжіться з INDIGO Tech Recruiters, і ми знайдемо їх для вас протягом кількох тижнів.

Підведення підсумків

Дані та приклади реального використання показали, що використанняштучний інтелект для фінансових послугпризводить до підвищення продуктивності команди, кращого аналізу даних, швидшої роботи, покращення взаємодії з клієнтами та зниження витрат. І в це точно варто інвестувати.

Тим не менш, реалізуючиAI у фінтехвимагає спеціального досвіду, який може бути недоступним у компанії або легко знайти за межами вашої компанії. Ось чому ми в INDIGO Tech Recruiters допомагаємо фінтех-компаніям укомплектовувати свої проекти найкращими талантами, які володіють усіма необхідними навичками та знаннями. Отже, незалежно від того, чи потрібно вам кілька спеціалістів, щоб доповнити вашу технічну команду, чи зібрати цілу нову команду, зв'яжіться з нами, і ми допоможемо вам із усіма вашими запитами на пошук талантів.